Банкротство физических лиц: минусы и плюсы

Процедура признания финансовой несостоятельности физических лиц в настоящее время стала популярной, так как иногда она является единственным способом «убрать» задолженность законно. Не секрет, что большинство «простых смертных» мало знакомы с подробностями этой процедуры, поэтому, чтобы успешно её осуществить, предлагаем Вам ознакомиться с её основными этапами и особенностями.

Подача заявления.

1. список своих кредиторов;
2. список своих должников;
3. полную опись имущества;
4. справки о налогах и доходах (за 3 последние года);
5. копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
6. копию свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
7. копию свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
8. копию брачного договора (при наличии);
9. документы, свидетельствующие о проведенных имущественных сделках, если их сумма составила более 300 тысяч рублей (за 3 последние года) и другие документы, предусмотренные ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».

В заявлении указывается СРО (саморегулирующая организация), из числа которой будет назначен финансовый управляющий. Заявитель должен внести на депозит суда денежные средства в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина (приблизительно 10 000 рублей). В случае невозможности внесения денег, заявитель должен подать заявление о рассрочке.

Приблизительный срок рассмотрения указанного дела составляет 3 года 6 месяцев, указанный срок не конечный, может меньше или больше в зависимости от применимой процедуры.

Процедура банкротства

Реструктуризация долга

Реструктуризация долгов позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами без объявления себя банкротом. Это реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения его задолженности в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Суд утверждает план реструктуризации долга, который включает размер ежемесячных взносов в счет погашения долга и обязательную сумму, которая должна оставаться на проживание после внесения платежей. Срок исполнения долговых обязательств не может превышать трех лет.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Мировое соглашение заключается в случае, если сторонам спора удалось договориться о компромиссном способе разрешения проблемы. В этом случае кредитор может в качестве удовлетворения своих требований принять часть личного имущества должника либо некоторую сумму денег (даже если стоимость собственности или денежная сумма меньше имеющегося долга).

Реализация имущества банкрота

Если нет возможности заключить мировое соглашения или использовать реструктуризацию долга, управляющий описывает имеющееся у должника имущество, доступное для реализации, и организовывает торги. Вырученные с продажи деньги распределяются между кредиторами в соответствии с имеющимися перед ними долгами.

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более, чем 6 месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом.

АС вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Ответственность супруга(и)

Законом о банкротстве прослеживается общее правило, что размер ответственности супруга в случае если имущества банкрота будет недостаточно для обращения взыскания, ограничивается размером доли в общем имуществе супругов, которая подлежит реализации. Часть средств от продажи общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе включается в конкурсную массу и распределяется между кредиторами, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Что касается привлечения супруга (и) к субсидиарной ответственности, можно сделать вывод, что такая ответственность теоретически возможна, если только такой супруг в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет такую ответственность (ст. 399 ГК РФ). Однако относительно возможности её фактического применения возникают спорные моменты: семейным законодательством не предусмотрена такая ответственность.

Процедура банкротства физических лиц появилась недавно, поэтому практически отсутствует правоприменительная практика судов по данному вопросу. Между тем присутствует общее правило об ответственности в случае, если имущества банкрота будет недостаточно: взыскания обращается на долю в общем имуществе супругов. Поэтому каждый отдельный случай банкротства физического лица индивидуален и требует индивидуального подхода, для того, чтобы провести данную процедуру с максимальной выгодой для гражданина – банкрота, и при этом не нарушить действующего законодательства.

Таким образом, видно, что у данной процедуры есть и плюсы, и минусы. Очевидным является то, что если у заемщика возникает серьёзный долг, нужно решать данную проблему в срочном порядке, поскольку размер задолженности в скором времени будет вырастать в прогрессии, что приведёт к усложнению процедуры банкротства и к лишним тратам.

Также наиболее привлекательной перспективой будет заключение мирового соглашения с кредитной организацией. Банки охотно идут навстречу должнику, если он добровольно и своевременно обращается за помощью, дают отсрочку или даже рефинансируют долг для решения сложившейся ситуации. В данном случае ключевым моментом будет являться именно своевременность обращения гражданина, что будет свидетельствовать о благонадёжности должника и его искренних намерениях.

Если заключить мировое соглашение не представляется возможным, следует привлечь профессионала, который проведёт оценку рисков, выстроит оптимальный алгоритм процедуры банкротства и учтёт все «подводные камни» на пути к Вашему финансовому оздоровлению. Следует помнить, что данная процедура предполагает множество непростых аспектов, требующих помощи профессионала в данной области.