ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ
ДЛЯ БИЗНЕСА
Личный кабинет : Кабинет :
ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ ДЛЯ БИЗНЕСА

Банкротство физических лиц: минусы и плюсы

Вопросы для юристов pravobox.ru
КУПИ ЮРИСТА
ГОТОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ
ОЦЕНИ ВОПРОС
Ошибка
Неверная пара логин пароль
Запомнить меня на этом сайте
Вход в личный кабинет
Регистрация
Зачем нужна авторизация?
Регистрация позволит Вам выставить свой вопрос на аукцион. За право ответить на него поборются юристы со всей страны. Вы сможете выбрать подходящего специалиста и стоимость консультации!
Регистрация
Вопрос на консультацию
шаг 1/3
Ошибка
Подтвердите, что вы не робот
Выберите воллейболиста:
Отправить
  • Заданный Вами вопрос должен пройти модерацию, после чего, он будет доступен для ответа любому из юристов портала на странице первичной бесплатной консультации.
  • В случае если вопрос нуждается в более полном индивидуальном ответе на платной основе, обратитесь к любому из ответивших юристов или выставите вопрос на аукцион. Для этого нужно зайти на страницу консультаций авторизованным по логину и паролю отправленному вам по e-mail или создать новый аукцион в Вашем Личном кабинете.

Регистрация позволит Вам выставить свой вопрос на аукцион. За право ответить на него поборются юристы со всей страны. Вы сможете выбрать подходящего специалиста и стоимость консультации!!


Процедура признания финансовой несостоятельности физических лиц в настоящее время стала популярной, так как иногда она является единственным способом «убрать» задолженность законно. Не секрет, что большинство «простых смертных» мало знакомы с подробностями этой процедуры, поэтому, чтобы успешно её осуществить, предлагаем Вам ознакомиться с её основными этапами и особенностями.

Подача заявления.

Банкротство физических лиц: минусы и плюсы
1. Заявление о признании гражданина банкротом подается в Арбитражный суд (далее по тексту - АС) (по месту жительства должника, например, если должник живет в г. Москве, то в Арбитражный суд г. Москвы) при наличии 2-х условий:
- у гражданина долг не менее 500 000 рублей;
- указанный долг или обязанности не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
2. Уведомление о подаче заявления о признании гражданина банкротом публиковать не нужно. Правом на обращение с заявлением о признании гражданина банкротом обладают:
- гражданин;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченный орган.
Следует помнить, что согласно закону устанавливается:
право гражданина на обращение с заявлением о признании себя банкротом в случае наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок, а также отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества;
обязанность гражданина самостоятельно обратиться с заявлением в случае, если удовлетворение требований 1 кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами, размер которых в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей. Такое обращение в АС необходимо подать не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о наличии таких условий. Если физическое лицо не сделало этого, к нему могут быть применены меры административной ответственности, предусмотренные частью 5 статьи 14.13 КоАП в виде наложения административного штрафа в размере от 1 до 3 тысяч рублей. В этом случае физическое лицо — банкрот и после завершения процедуры банкротства не освобождается от оставшихся после реализации имущества своих обязательств — арбитражный суд в определении о реализации имущества может указать на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. В результате на неудовлетворенные в ходе процедур банкротства требования кредиторов будут выдаваться исполнительные листы для взыскания непогашенной задолженности.
Кроме заявления, в котором содержится просьба о признании должника банкротом, необходимо предоставить суду целый ряд документов:
  1. список своих кредиторов;
  2. список своих должников;
  3. полную опись имущества;
  4. справки о налогах и доходах (за 3 последние года);
  5. копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  6. копию свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  7. копию свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  8. копию брачного договора (при наличии);
  9. документы, свидетельствующие о проведенных имущественных сделках, если их сумма составила более 300 тысяч рублей (за 3 последние года) и другие документы, предусмотренные ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве».

В заявлении указывается СРО (саморегулирующая организация), из числа которой будет назначен финансовый управляющий. Заявитель должен внести на депозит суда денежные средства в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина (приблизительно 10 000 рублей). В случае невозможности внесения денег, заявитель должен подать заявление о рассрочке.

Приблизительный срок рассмотрения указанного дела составляет 3 года 6 месяцев, указанный срок не конечный, может меньше или больше в зависимости от применимой процедуры.

Процедура банкротства

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долгов позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами без объявления себя банкротом. Это реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения его задолженности в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реструктуризации долга гражданина возможна, если гражданин соответствует следующим требованиям:
имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов (например, зарплату);
не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
и др.

Суд утверждает план реструктуризации долга, который включает размер ежемесячных взносов в счет погашения долга и обязательную сумму, которая должна оставаться на проживание после внесения платежей. Срок исполнения долговых обязательств не может превышать трех лет.

В случае исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов гражданина.
В случае не исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, суд выносит определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом.
В случае, если план вообще не будет подготовлен или отсутствует, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Мировое соглашение заключается в случае, если сторонам спора удалось договориться о компромиссном способе разрешения проблемы. В этом случае кредитор может в качестве удовлетворения своих требований принять часть личного имущества должника либо некоторую сумму денег (даже если стоимость собственности или денежная сумма меньше имеющегося долга).

Реализация имущества банкрота

Если нет возможности заключить мировое соглашения или использовать реструктуризацию долга, управляющий описывает имеющееся у должника имущество, доступное для реализации, и организовывает торги. Вырученные с продажи деньги распределяются между кредиторами в соответствии с имеющимися перед ними долгами.

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более, чем 6 месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом.

АС вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ, которое действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Следует помнить, что не подлежит реализации имущество:
жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание;
- земельный участок, на котором расположен дом гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если указанное имущество является предметом ипотеки;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму, не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Последствия признания банкротом
банкрот не имеет права брать кредиты и займы на протяжении 5 лет, если он не предоставляет заемщику данные о своем банкротстве;
в течение последующих 5 лет банкрот или заинтересованные лица не могут повторно возбудить дело о его банкротстве;
физическое лицо-банкрот не имеет права занимать на протяжении 3 лет руководящие должности, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
если будет установлен факт фиктивного банкротства, гражданин может быть привлечен к ответственности как административной, так и уголовной;
после завершения расчетов с кредиторами гражданин, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств), за исключением случаев, установленных законом;
неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством РФ.

Ответственность супруга(и)

Законом о банкротстве прослеживается общее правило, что размер ответственности супруга в случае если имущества банкрота будет недостаточно для обращения взыскания, ограничивается размером доли в общем имуществе супругов, которая подлежит реализации. Часть средств от продажи общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе включается в конкурсную массу и распределяется между кредиторами, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Что касается привлечения супруга (и) к субсидиарной ответственности, можно сделать вывод, что такая ответственность теоретически возможна, если только такой супруг в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет такую ответственность (ст. 399 ГК РФ). Однако относительно возможности её фактического применения возникают спорные моменты: семейным законодательством не предусмотрена такая ответственность.

Процедура банкротства физических лиц появилась недавно, поэтому практически отсутствует правоприменительная практика судов по данному вопросу. Между тем присутствует общее правило об ответственности в случае, если имущества банкрота будет недостаточно: взыскания обращается на долю в общем имуществе супругов. Поэтому каждый отдельный случай банкротства физического лица индивидуален и требует индивидуального подхода, для того, чтобы провести данную процедуру с максимальной выгодой для гражданина – банкрота, и при этом не нарушить действующего законодательства.

Таким образом, видно, что у данной процедуры есть и плюсы, и минусы. Очевидным является то, что если у заемщика возникает серьёзный долг, нужно решать данную проблему в срочном порядке, поскольку размер задолженности в скором времени будет вырастать в прогрессии, что приведёт к усложнению процедуры банкротства и к лишним тратам.

Также наиболее привлекательной перспективой будет заключение мирового соглашения с кредитной организацией. Банки охотно идут навстречу должнику, если он добровольно и своевременно обращается за помощью, дают отсрочку или даже рефинансируют долг для решения сложившейся ситуации. В данном случае ключевым моментом будет являться именно своевременность обращения гражданина, что будет свидетельствовать о благонадёжности должника и его искренних намерениях.

Если заключить мировое соглашение не представляется возможным, следует привлечь профессионала, который проведёт оценку рисков, выстроит оптимальный алгоритм процедуры банкротства и учтёт все «подводные камни» на пути к Вашему финансовому оздоровлению. Следует помнить, что данная процедура предполагает множество непростых аспектов, требующих помощи профессионала в данной области.

Если статья Вам понравилась и оказалась полезной, оставьте отзыв и сможете получить доступ к разделу платной информации бесплатно.
Спасибо что читаете наши материалы!
Оставить отзыв
Отправить
  • Оставленный Вами отзыв должен пройти модерацию, после чего, он будет виден на странице отзывов.

Возврат к списку

Вы всегда в курсе наших акций и спецпредложений!

РАССЫЛКА ОТ PRAVOBOX.RU

Подписка для вас одним нажатием:
Покупатель
Юрист/Нотариус
Прием платежей происходит через защищенное безопасное соединение сервиса
Скоро будет доступно мобильное приложение!
17.10.2021
Вы точно хотите удалить это сообщение?
Да Нет
Да Нет
Общение:
Четкость формулировки задачи:
Общая оценка*:
0
+1
-1
Отзыв:
Качество материала МГФ:
Стоимость материла МГФ:
Общая оценка*:
0
+1
-1
Отзыв: