Страховая организация требует вернуть полученное раннее страховое возмещение по КАСКО

Просматривая страницы интернета, увидела интересную статью, посвященную якобы новому способу мошенничества со стороны страховой организации при возмещении ущерба при ДТП. Согласно одной из тем данной статьи, к водителям виновным в ДТП, которым страховая организация уже выплатила денежное возмещение за автомобиль (повредившим автомобиль при ДТП и застраховавшим свою ответственность по КАСКО), страховая активно предъявляет в суд иски о взыскании неосновательного обогащения, иными словами требует вернуть денежные средства.

Согласно изученному материалу принимаемая страховой организацией мера имеет массовый характер. Попробую разобраться поподробней в рамках описанной выше ситуации и выяснить так ли это на самом деле.

Применительно к рассматриваемому случаю, неосновательное обогащение по сути, является приобретением или сбережением клиентом за счет страховой организации денежных средств без законных на то оснований. Например, при получении клиентом от страховой организации возмещения по КАСКО в большем размере, нежели ему в действительности полагается или не полагается вовсе (например, завышение действительных повреждений автомобиля, инсценировка ДТП и обстоятельств ДТП которых в действительности не было).

В свою очередь, приобретение полиса КАСКО является добровольной процедурой, а не обязательной. Условия, тарифы и прочее страховые организации самостоятельно разрабатывают в рамках действующего законодательства в области страхования (ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела», глава 48 ГК РФ и пр.). В качестве примера были изучены Правила страхования транспортных средств и сопутствующих рисков (КАСКО) одной из известных страховых организаций, согласно которым в целях уменьшения и минимизации рисков компании при выплате страхового возмещения и исключению неосновательного обогащения со стороны клиента, предусмотрен ряд различных мер. Например, после возникновения страхового случая, в частности ДТП, помимо общеизвестных документов и действий (заявление, справки и пр.), водитель обязуется сохранить пострадавший автомобиль в том виде, в каком он оказался непосредственно после ДТП до проведения его осмотра Страховщиком.

В свою очередь решение о признании события страховым случаем и размер ущерба, подлежащего возмещению, определяется на основании расчета размера ущерба, произведенного Страховщиком (независимым экспертом и/или составленного на основании документов, подтверждающих размер необходимых или произведенных расходов), акта осмотра поврежденного имущества, составленного Страховщиком или представителем Страховщика с приложением фотографий. При этом отдельно предусмотрено право Страховщика провести независимую экспертизу с целью подтверждения результатов заявленного размера ущерба (и/или соответствия представленных Страхователем документов заявленным расходам). Данные меры в совокупности с иными положениями, позволяют предположить, что если несмотря на данные условия, у клиента возникает неосновательное обогащение, то случай скорее является единичным, соответственно страховая организация в исключительных случаях предъявляет иски по возврату неосновательного обогащения по КАСКО к своим клиентам.

Изучение интернет ресурса используя Гугл, Яндекс на предмет поиска идентичных ситуаций, не получило также никаких результатов, в силу чего вывод о массовости инцидента не нашел своего подтверждения. Вероятно, речь идет все-таки о разовом характере. Однако несмотря на это, рекомендую все-таки принимать дополнительные меры по защите своих прав и интересов.

В частности, особое внимание следует уделить правильному документарному оформлению события, имеющего признаки страхового случая, как со своей стороны, так и со стороны сотрудников различных организаций, фото и видео фиксации, поиску свидетелей, а также хранению данных сведений на различных носителях после получения возмещения от страховой организации.